São muitas as opções de Crédito Empresarial, mas qual escolher?

E agora preciso de crédito urgente para a minha empresa e quais seriam as melhores opções existentes?

Este é mais um assunto que gostaríamos de compartilhar em nosso blog, geralmente as necessidades empresariais são urgentes e o pequeno(a) empresário(a) fica em dúvida em como proceder nestas situações, é sobre isto que vamos informar logo a seguir.

Cada instituição financeira oferece prazos, limites e diferentes benefícios, assim como possuem também exigências, restrições, taxas e custos distintos, sendo importante avaliar cada um destes fatores.

Existem diversas formas de crédito empresariais sendo as mais comuns:

Cédula de Crédito Bancário / CCB – Refere-se a uma possibilidade em obter recursos através da Conta Vinculada - Escrow com os boletos em garantia, veículos ou Aval PF/PJ, porém o empresário(a) precisa controlar muito bem os vencimentos dos seus boletos com os avisos junto aos seus sacados.

Antecipação de Recebíveis – Nos casos onde a empresa busca por um capital de giro mais rápido em seu negócio. Não é um empréstimo pois existe a “compra do direito de crédito” em uma linguagem mais simplificada seria a compra dos seus recebíveis a vencer (cheques ou duplicatas/NFs), ou seja a disponibilização antecipada de recursos para empresas, uma alternativa muito utilizada para quem emite Notas Fiscais.

Antecipação por Cartões – uma outra forma de antecipação muito conhecida nos setores do comércio uma vez que os recebíveis das vendas podem ser antecipados junto as operadoras de cartões ou mesmo com algumas empresas de fomento.

P2P Lending – Uma modalidade de empréstimos coletivos conectando empresas com investidores, uma opção utilizada por algumas Fintechs sendo uma forma de crédito ainda em fase inicial no Brasil.

Financiamento – Uma linha de crédito voltada aqueles que buscam recursos a longo prazo, com esta alternativa é possível tomar empréstimos para altos valores a fim de adquirir um patrimônio e construir a base de um negócio.

Portando notamos que existem diversas modalidades para cada necessidade pontual de uma empresa, porém alertamos sobre a conscientização na tomada do crédito algo que quando utilizado sem um planejamento financeiro pode comprometer o tomador a longo prazo a um endividamento excessivo.

Outro ponto a ser levado em consideração além das finanças empresariais observar com cuidado como andam as suas despesas pessoais, sendo esta uma das primeiras providências que o empresário(a) deve tomar, separar as despesas empresariais das pessoais em contas bancárias distintas, ajudando desta forma a organizar todo o seu fluxo de caixa.

Anotar todas as suas despesas empresarias por menores que sejam e incluir em seu caixa é outra medida extremamente importante para a sua avaliação de custos.

Definir um planejamento financeiro de modo que as suas despesas pessoais não excedam ou se misturem com a lucratividade do seu negócio também é considerado como uma das primeiras metas a serem alcançadas.

Além destas ações outros pontos básicos a serem considerados dentro do planejamento financeiro são avaliar a vantagem competitiva da sua empresa, o planejamento do seu fluxo de caixa incluindo com qualidade todas as suas entradas e saídas mais a contribuição do seu contador de confiança que te auxiliará na parte da gestão, impostos e encargos.

Muitas vezes precisamos recorrer a alguma fonte de recursos, portanto entendemos que com a introdução destas pequenas ações em seu dia a dia juntamente com a melhor opção escolhida, é possível adquirir seu crédito de uma forma equilibrada e consciente conforme as suas necessidades pontuais.

Esperamos poder partilhar sempre que possível destas e outras experiências quando o assunto envolver fomento e finanças.

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Publicado em 01/03/2020.

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